進入8月後，大家最關心的就是颱風和瞬間豪雨的狀況。為了在萬一遭遇淹水災害時保護愛車，現在就來重新確認一下汽車保險的保障範圍吧。

汽車保險的保障範圍，建議大家再重新確認一次！

近年的颱風災害和線狀降雨帶帶來的大雨災害，規模和範圍都比以往更大，現在不管住在哪裡，都必須非常注意。

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汽車遭受損害時，可以使用汽車保險（車體險）來理賠，但即使遇到風雨造成損害，也有可能不在保障範圍內。

颱風對策中，自動車保險是不可或缺的裝備。但自然災害造成的損害，有時候也會讓賠償變得很複雜。

例如因強風帶來的飛落物造成車輛損傷，像是刮痕、凹陷或玻璃破裂，該怎麼處理呢？

人的直覺反應會想找出飛落物的擁有人，並向他們或管理者求償。

不過根據日本民法第717條規定：「土地上的構造物如果有缺陷，其佔有人必須對被害人賠償損害」。

也就是說，除非能證明構造物有瑕疵，否則即使找到飛落物擁有人，也不必負賠償責任。

這裡的「瑕疵」指的是房屋屋頂或設施幾乎要掉下來，或是明知會被風吹落的狀態。若無法證明這點，損害賠償請求會被駁回。

所以，強風造成車輛損害時，基本上必須自己用自己的車險來修理。大雨引發的淹水、洪水損害也一樣，颱風造成的損害基本上都要靠自己車險處理。

不過無論風災或水災，要申請理賠都必須有投保「車體險」。

車體險有一般型（全險）和經濟型（有限險）兩種，在風水災的損害理賠上，兩者都是保障範圍。

不過如果因強風吹落物造成車輛損傷，或因洪水造成車輛泡水，修理理賠後，隔年的保險等級會降一級。

同時還會有「事故係數」的保費加成期，通常會持續一年，隔年保費會大幅上漲。

小修理時，可能修車費用還沒保費漲幅高，理賠前最好先請保險公司幫忙模擬未來三年的保費走向，才能判斷要不要理賠。

不管怎麼說，如果沒有投保車體險，是無法獲得補償的。

風災和水災即使自己小心，也可能遭受損害。所以為了以防萬一，至少投保車體險的經濟型，也能讓你在遇到預料之外的風水災害時，有一定保障。

另外要特別注意的是，颱風來襲時如果在暴風雨中開車發生事故，有部分賠償險可能無法理賠。

舉例來說，如果颱風強風把車吹偏，導致撞到其他車輛或建築物，這種情況下，自動車保險裡的對物賠償險可能不適用。

原因是，若事故完全是因為颱風風勢造成，駕駛並沒有任何操作失誤，則屬於不可抗力，法律上不認定有損害賠償責任。

換句話說，如果在颱風時，被風吹著撞上你的車，對方是無法向你請求損害賠償的，對方的對物賠償險當然也用不了。

※ ※ ※

在颱風或線狀降雨帶等極端天氣狀況下，不僅要注意自己的物品不會造成他人損害，也要防範別人的疏失讓自己遭受損失，這點非常重要。

建議大家隨時關注天氣預報，提前把車輛移到安全的地方避難，遇到洪水或暴風雨時盡量避免開車，以生命安全為第一優先。

千萬不要因為車險有風災保障就掉以輕心，事後可能會吃虧。現在就開始仔細確認自己的保險範圍，絕對是明智的做法。

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原文出處：頻発する「大型台風」＆「ゲリラ豪雨」！ 万が一の被害で「自動車保険」はどこまで補償できる？ まさかの「請求ができない」ケースも!?
原文記者：佐藤 亨
原文圖庫：https://kuruma-news.jp/photo/934258
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