第三人責任險是在事故中理賠給對方的險種，愛車的維修部分則須交由車體險支付，但並不是任何情況都會給予理賠，理賠項目依不同車體險種而有所不同，本期我們便要介紹這當中差異。

文 彭郁儒

替車輛投保全險才妥當，相信許多人都聽過車廠業務或親友這樣的建議，但你知道什麼是「全險」嗎？你又知不知道在保險中並沒有所謂「全險」這項險種？一般車險大致分成車體險、強制險、第三人責任險、竊盜險等項目。其中車體則是專門理賠自身車輛毀壞維修的險種；不過，可不是有保就一定有保障，因為不同的車體險種將決定你是否可以獲得理賠。

車輛無故受損、被墜落物砸傷、雷擊，甲式車體險皆能理賠，但相對保費也較為昂貴。

甲乙丙丁不是路人 是車體險種

之所以說能否理賠取決於車體險種，是因車體險會依理賠範圍區分成甲、乙、丙、丁式（丙式限額）等四種，當然保費也會隨理賠範圍之廣度而增加。其中甲式車體險費用最高，不論是被高空物品砸到，或是停在路邊被惡意損壞，甚至被閃電擊中，這些情況甲式車體險都可申請理賠。有不少消費者分不清甲式和乙式的差別，其實兩者之間相較並不複雜，差別僅在乙式並不理賠「第三者非善意行為」、也就是所謂車輛因不明原因損壞這項目。

丙式保費較低，因此僅受理車碰車事故理賠。

相較於甲式與乙式，丙式車體險費用便相對較低，但正所謂一分錢一分價值，較低的保費相對理賠項目上也僅限於車跟車之間的碰撞事故，至於丁式（丙式限額）理賠項目跟丙式相同，但理賠金額會依照車輛中古殘值再加以折扣，因此保費也比丙式更便宜。

此外，車體險若選擇附加限定駕駛項目（1～4人），不僅不會影響理賠項目，同時還可享約10～40%的保費折扣；在甲/乙/丙式車體險的部分也可選擇3000/5000/7000自付額，同樣也可降低10～20％保費。

假設案例：王小明將車輛停在路邊停車格，要開車時卻發車頂被一塊瓷磚砸到，後視鏡也被撞壞，但王小明有投保丙式車體險，他能向保險公司申請理賠嗎。

損壞項目/車體險種

車頂被磁磚砸落

甲式 賠

乙式賠

丙式無法理賠

丁式（丙式限額）無法理賠

後視鏡無故撞壞

甲式賠

乙式無法理賠

丙式無法理賠

丁式（丙式限額）無法理賠

註1：若王小明車輛違停在紅線，即使甲式也因車輛違規所以無法獲得理賠。

註2：上述假設案例僅供參考，實際理賠會依個案而有所不同，實際詳細內容還須詢問專業保險人員。