「買新車時用殘價設定型信用（殘クレ）。很多人以為最後一定要還車給dealer，其實你沒有這樣的義務。殘クレ其實是一種貸款契約，不是租車。這篇文章的重點是：殘クレ的結束方式，其實不只有「還車」一種，而是可以依照情況選擇，避免吃虧的聰明退出策略。

殘クレ不是一定要還車？先了解基本概念與聰明退出方式

現在很多人買車都會用「殘價設定型信用（殘クレ）」。

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因為它設計上是幾年後可以把車還給dealer的方式，所以不少人會誤以為「最後一定要還車」。

但其實這篇文章要說的是，殘クレ的本質與退出方式並不是只有還車這一條路。

最終回不一定要「還車給dealer」

殘クレ本質上是「貸款的一種」，也就是你是向dealer或金融公司借錢來買車。

所以車其實是你的，不是你跟dealer租的。

只是因為合約設計上有「最後可以還車結束」這個選項，才讓很多人誤以為是租賃制度。

實際上，到了最後一期時，通常有三種選擇：
1.還車給dealer
2.再貸款或一次付清，繼續擁有這台車
3.換車，重新用新的殘クレ買下一台車

所以「還車」只是其中一種選項，不是強制。

如果你把最後一筆「殘值」（剩下的本金）付清，就可以直接把車買下來繼續開，不需要還車。

也就是說，很多人以為「用幾年就一定要換車」，但其實如果你喜歡這台車，也可以選擇買斷繼續用，只是比較少人這樣做。

殘クレ的退出策略

最後我們來思考，已經用殘クレ（殘價設定型信用）買車的人，接下來應該怎麼規劃自己的用車生活比較好。

這裡特別整理出「在合約中途也能採取的3種選擇」：

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1.重新檢視貸款條件
2.賣掉車子
3.維持現狀直到最後一期
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殘クレ的特性是最後一期會保留一大筆殘值（未付款本金），因此整體利息負擔其實會比較高。

如果你預計這台車會開超過5年，而且也很喜歡這台車，其實可以考慮改成利率比較低的貸款（重新借款）。

這樣做的話，每個月還款金額可能不會差太多，但利息負擔可以明顯降低。

另外，即使在貸款途中，也可以選擇把車賣掉來清償剩餘貸款，所以這也是一個可行的策略。

很多人會以為「殘クレ的車不能賣」，但其實只要把剩下的貸款還清，就可以解除契約並把車賣掉。

有些中古車收購商甚至會幫你直接「用收購價抵掉貸款」，所以不一定需要先拿出大筆現金。

如果出現「貸款剩餘金額 > 車子賣價」，那就補差額就可以結束契約。

反過來，如果「貸款剩餘金額 < 車子賣價」，那多出來的錢就會回到你手上。

如果對估價不滿意，也可以選擇不賣，沒有強制。

像是Alphard、Land Cruiser、RX這類保值性高的車，常常在最後的殘值還沒那麼高時，市場收購價反而更高，因此有時候直接賣給中古車商、清償貸款，會比還給dealer更划算。

相反地，像電動車這類保值性較不穩定的車款，最後一期直接還給dealer，有時反而可以避免損失擴大。

殘クレ其實是一種「用法正確就會很有利」的貸款方式，重點是在最後要根據自己的情況，選擇最適合的退出方式。

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原文出處：「新車を残クレで買いました。最後はディーラーに車を返却しないとダメですか？」 残クレの最後はどうすれば？ 元ディーラーマンが解説
原文記者：宇野源一（元自動車ディーラー）
原文圖庫：https://kuruma-news.jp/photo/1046602
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