在現今社會，汽車已經不是男人專屬的產物，愈來愈多女性早已邁入有車階級，並掌握買車大權。不過有車之前，總是得經歷荷包失血的購車黑暗期，加上後續養車、停車等成本開銷，都是造成大多數消費者遲遲不肯購車的主要原因，更何況是初入社會不久，薪資水平不高的小資男女呢？不用怕，Goo 2手車訊擷取《一手車訊》曾經發表過的內容精華，教你輕鬆買車的方法。

大家好！我叫Helen，今年25歲，單身，個性活潑開朗，喜歡日系精品與可愛的配件，雖然偶爾會在百貨周年慶時失心瘋大買一場，但平時對於金錢的使用上仍算節省。目前在台北市內湖的日商公司任職行政助理已有3 年的時間，薪水為3萬元／月。我現在和父母同住，賺到的薪水除了每個月五千元的孝親費之外，其餘的基本上都能自行運用，連續假期時喜歡相約三五好友出遊度假，不過在轉乘大眾交通工具所耗費的時間，以及搶票時的怒火總是讓我頭痛不已，因此興起了買車的想法。我常常在網路媒體上看到許多漂亮2 手車廣告都讓我非常心動，畢竟有車之後，想去哪裡玩都能說走就走，但是，我真的買得起車嗎？

買車試算表（例如，車價50萬元的國產熱門1.6車款，預備頭期款5萬）

仙術大公開

看完前面的分析之後，是否覺得買車是個遙不可及的夢想？假的！那只是你的眼睛業障重！因為其實從買車、保養、加油、停車、保險，這些全都有省錢的方法，只是往往必須進入車主階段以後，才能慢慢累積經驗找到眉角。沒關係，透過這篇連載讓我們公開一些省錢秘訣，讓你輕鬆一圓四輪夢想。

常見貸款比較

註一：買入總額，為頭期款（5萬）加上貸款，（45萬）以及利息（4.8萬）※利息4%

註二：售出折舊，使用五年，國產熱門車平均一年折舊為7萬，57-22=35萬。

註三：每月使用成本，35萬/60 期=5,833。

買法篇

省錢心法當中，第一課最重要的就是買車。身為小資族，購車的時候可能會有兩個常見的限制，第一個就是頭款現金不足，另外就是必須壓低每個月負擔的貸款額度。只要能控制好這兩個限制，就能輕鬆地實現開車的夢想；而購車資金運用的關鍵在於：貸款。

低頭款、低月付專案

現在很多中古車商為了吸引小資族成為車主，經常會看到簡易的貸款專案、另如低月付、低頭款等。這些都是車商針對手頭資金較不充裕的首購族群，推出的低負擔購車方案。例如以市面上銀行對汽車貸款的方案說明這邏輯，消費者只需要50,000元低自備款就能牽到50萬左右的中古車，以貸款人條件正常，銀行汽車貸款利率約為6%來計算，用5年60期的時間來分期償還貸款，從第1期到第60期，每個月都只需要負擔8700元左右低額貸款，60期支付汽車貸款總額約為52萬，加上頭款的5萬，合計購車成本約為57萬元。這樣一來，消費者可以趁著低月付的時候多存一點資金，除了維繫現有生活品質，也不會對生活造成太大影響。

其實總共要付57萬的車開五年最後賣掉為22萬的話（以熱門國產車而言，一年折舊約為5~7萬）五年的用車成本35萬，再將金額除以60期，每個月大約5833元，這就是用車的基本攤銷費用，當然這不包含保養、油錢、稅金、監理等費用。

中古車有零利率、免頭款的貸款？

對於小資族來說，買車最困難的是一次性付大筆金額，所以雖然低頭款低月付是最沒有壓力的購車模式，但卻未必是最省錢的購車方式。因為這種低月付貸款通常是用利息來換取長時間的低月付，付出金額相對會比100% 現金購車多一些。而新車所謂的零利率是由總代理補貼，目的是促銷新車的一種手段，但中古車並沒有零利率這回事。

中古車與新車貸款差異很大，就中古車而言，消費者如果條件好，一般車貸銀行都會提供4~9% 的低利率貸款。如果信用條件不好的客戶還有一種方式可以貸款買車，就是融資公司。

例如各大汽車聯盟以及跟銀行借錢再轉放款的資融公司，透過融資體系所放出的貸款，通常利率很高，從7~19% 都有人做。原因無它，銀行不願意承擔高風險客群，將風險轉嫁給融資體系操作，砍頭生意有人做，賠錢生意沒人做，所以融資公司的高利率最終還是消費者吸收，小資女在貸款前，一定要知道本身信用條件，以及高低利率所帶來的差別。

大家或許有聽過有些中古車強調免頭款全額貸的廣告宣傳，這應該在三種條件下才會發生：

一、您的信用條件太好。

貸款公司放款條件很有意思，不但從車也從人，條件好的客戶願意多貸一些錢，所以超過車價的放款金額也是常有的事。

二、您買的車太冷門。

貸款公司放款金額參考都是依照業內人士專用的權威車訊收購價格來處理，不過雜誌上的價格有時會失真，會比市場實際收購價高上許多，這時你就可以全額貸款買到車，甚至還可以找錢。

三、你買的車太爛。

不管是計程車、事故、泡水車、高里程等問題車，通通依照正常美車來核貸( 兩者價差甚大)，只要貸款專員不查或是配合車商刻意放水，消費者免頭款與找錢是有機會的。

如果手頭資金不夠支付所有的車價，有效率的貸款是不錯的選擇。但請切記，貸款買車是理財的一種方式，僅是減輕一大筆資金支出的困擾，最後所有的成本還是由消費者來付的，差別只不過在於早付還是晚付而已。

買車與行情的關係

買中古車要考慮的是正常行情及款式的熱門程度，有些車款在市場上流通量足夠大的時候，它的價錢會比較合理穩定，如果你真的要買這款車，可以不要再等。而且當你售出的時候，只要平常照顧的好總會有人高價收購。但是如果是市場稀有的冷門車款，價格較沒有固定行情，暫時勸小資女多多思考。另外，如果是經常更新的主要款式，買中古車的價格也有利於買方。新款出來後，舊款的中古車一般而言會下修價格。當然賣掉的時候收購行情價也會容易下滑。

其實中古車買賣行情都會同步，越熱門，價格越高。但其中顏色是比較特別的，如果你買車選定的是特殊顏色，雖然當時新車價格是一樣，但售出時反而會成為不利因素，完全要看市場後手承接力度來決定。同樣的道理，特別選定的加裝配備，在收購時不一定會成為有利條件，除非是熱門的限量版。反之，購買中古車的好處也在這，前車主的選配有時並不會提高車價，但選配所提昇的車輛性價比，是中古車尋寶的樂趣之一。

常見中古車的貸款比較