每年7～9月是台灣颱風季節，加上近期相當頻繁的地震，若運氣不好車輛便會因此遭受波及，然而若有投保天災險就不須擔心車輛泡水或被壓垮的龐大修繕費用。

文 彭郁儒

即將到來的7～9月是台灣颱風季節，強大的風雨往往會造成多處地區淹水，在電視新聞報導中也可看見許多車輛泡在水中，而這些泡水車輛若要修復通常需支出一筆不小的維修費用。

另外近期台灣地震活動頻繁，先前2月在台南發生的6.4規模地震，除導致房屋倒塌外，周邊的車輛也因此遭受波及；這些天災所造成的車輛損失，一般人會認為只要有保車體險就可以理賠，但其實不然，車輛因天災而損傷須視有否投保天災險而定。

車輛因颱風淹水或地震導致車輛受損，需有投保天災險才能獲賠。

在台灣其實很需要天災險

上期我們所介紹的車體險，其中甲式是車體險中理賠範圍最廣的險種，不論雷擊、爆炸、火災等皆屬理賠範圍內，但唯獨針對颱風、地震等這類天災則無法提供理賠，因此針對天災部分保險公司則推出天災險（依車輛當年二手價×0.82%=保費，易淹水特殊地區不予承保），所謂天災險當遇上颱風（土石流）、地震、海嘯、冰雹、洪水（海水倒灌、海潮、河川湖泊水位暴漲，或豪/雷雨積水等）等情況導致車輛受損，可以向保險公司申請理賠。

目前國內絕大多數車主都未投保天災險，但卻經常發生因颱風將路樹、招牌吹落，或地震後房屋外牆磁磚剝落而導致車輛受損等情況，通常車主會認為此情況可由甲/乙式車體險中的「拋擲物或墜落物」項目進行理賠，但由於颱風或地震氣象局皆會發佈通知，因此保險公司便會認定該情況屬天災而不予理賠，若甲/乙式與天災險兩者皆有投保，保險公司則會擇一險種進行出險理賠。以國內的氣候環境來看，天災險相對顯得格外重要。

天災險種理賠表

天災情況-可理賠險種

火災、閃電、雷擊、爆炸-甲/乙式車體險

氣爆-甲/乙式車體險、國賠、所屬單位理賠

路樹、招牌、房屋磁磚砸落-甲/乙式車體險

颱風、地震、淹水、冰雹-天災險

颱風路樹、招牌、地震房屋磁磚砸落-天災險

颱風時車輛停放河堤/河濱公園導致泡水-天災險

地層下陷-天災險

土石流-天災險

案例：某天因暴雨導致多處地區淹水，王小明因未注意前方道路積水而導致車輛拋錨，同時又被招牌因強風吹落砸到車頂，但王小明有保天災險及丙式車體險，車輛維修能向保險公司申請理賠嗎？

損壞項目/車體險種

車輛因招牌被強風吹落砸傷

甲式可理賠

乙式可理賠

丙式無法理賠

天災險無法理賠

行經積水處拋錨

甲式無法理賠

乙式無法理賠

丙式無法理賠

天災險可理賠

註1：上述假設案例僅供參考，實際理賠會依個案而有所不同，實際詳細內容還須詢問專業保險人員。